[은행텔러자격증] 내부통제 및 리스크 관리(금융실명제, 개인정보보호)

1. 금융실명제

01. 금융실명거래 원칙 및 방법

① 금융실명제

     a. 금융실명제의 의의 : 실지명의로 금융거래

     b. 개정법 : 불법행위를 목적으로 하는 차명 금융거래 금지

② 실명확인의 방법

     a. 실명확인자 : 영업점 직원, 후선부서 직원(X)

     b. 실명확인증표

          - 개인 : 성명, 주민번호, 사진 - 주민등록증, 운전면허증, 여권

          - 법인 : 사업자등록증

          - 임의단체 : 납세번호증, 고유번호증

     c. 금융회사는 계좌개설 시 거래자에게 불법 차명거래가 금지된다는 사실을 문서 또는 구두로 설명

     d. 계좌의 의한 거래의 경우 본인의 인감증명서와 가족관계확인서류는 발급일로부터 3개월 이내의 것

     e. 실명확인 생략이 가능한 거래

          - 실명이 확인된 계좌에 의한 계속거래

          - 공과금 수납

          - 100만원 이하의 원화송금 혹은 환전

          - 보험𐤟여신거래 제외 (할인어음은 실명확인 대상)

02. 금융거래에 대한 비밀보장

① 비밀보장의무

     a. 의무 : 업무에 사실상 종사하는 자 (제외 - 단순통계, 대출, 신용카드 등)

     b. 비밀보장에 대한 대상이 아닌 경우 : 담보내역자료, CCTV화면정보, 대여금고이용정보, 신용카드발급자료, 현금서비스

② 금융거래정보의 제공

     a. 금융거래정보제공의 법률적 근거 : 명의인의 서면상 요구나 동의, 법원의 제출명령, 세무조사 등

     b. 정보제공 요구방법 : 정보의 제공을 요구하는 자는 금융위원회가 정하는 표준양식에 의하여 금융회사의 특점점포에 요구

     c. 정보제공 사실의 기록𐤟관리 의무

     d. 명의인에 대한 정보 등의 제공사실 통보 의무 : 제공한 날로부터 10일 이내

③ 금융거래정보 요구자별 구체적 업무처리 방법

     a. 명의인의 요구에 의한 정보제공

     b. 명의인의 서면상의 동의에 의한 정보제공

     c. 법관의 영장 또는 법원의 제출명령에 의한 정보제공

     d. 금융회사 내부 또는 금융회사 상호간의 정보제공

     e. 수표𐤟어음 관련인에 대한 정보제공

     f. 동의서에 기재되어야 할 사항

          - 정보를 제공받는 자, 정보 등을 제공할 금융회사 등

          - 제공할 정보의 내용

          - 동의서와 작성연월일, 동의서의 유효기간

          - 인감날인

2. 개인정보보호

01. 개인정보보호의 원칙

① 개인정보보호의 필요성과 개인정보보호법의 제정 (개인정보에 관한 일반법 성격)

     a. 필요성 : 살아 있는 개인에 관한 정보로 성명, 주민번호, 영상으로 개인을 알아볼 수 있는 정보, 자산에 관한 개인 정보의 자기통제권

     b. 법 : 개인정보보호법↔(정보통신망법상 개인정보-부호,문자,음성 등, 신용정보법상 신용정보, 금융실명법상 금융거래정보)

② 개인정보처리자의 행동지침으로서 개인정보 보호원칙 : 국제적으로 통용되고 있는 원칙 반영, 행동의 지침을 제시

③ 신용정보의 분류

     a. 식별정보

     b. 신용거래정보

     c. 신용능력정보

     d. 신용도 판단정보

④ 정부주체의 권리

02. 개인정보의 처리

① 개인정보의 수입𐤟이용

     a. 개인정보의 수집𐤟이용이 가능한 경우

          - 정보주체 동의를 받은 경우

          - 법률에 규정

          - 계약 체결 및 이행에 불가피하게 필요한 경우

          - 급박한 생명

          - 신체

          - 재산의 이익

          - 명백하게 정보주체의 권리보다 우선하는 경우

     b. 동의에 의한 개인정보 수집𐤟이용 시 유의사항 : 최소한으로 수집하고 수집목적의 범위 안에서만 이용

② 개인정보의 파기 : 법령에 따라 보존해야 되는 경우를 제외하고 불필요하게 되었을 때 지체없이 파기

03. 개인정보 처리의 제한

① 민감정보의 처리 제한

     a. 개인정보의 처리에 대한 동의와 분리해서 민감정보 처리에 대한 동의를 받은 경우, 법령에 따라 요구하는 경우 처리 가능

     b. 민감정보 : 사상, 신념, 노동조합, 정당의 가입𐤟탈퇴, 정치적 견해, 건강, 성생활 정보 

② 고유식별정보의 처리 제한 : 주민등록번호, 여권번호, 운전면허번호, 외국인등록번호 (사업자등록번호X)

04. 개인정보의 안전한 관리 : 주민등록번호는 내𐤟외 관계없이 암호화 관리 필요

개인정보보호 원칙
1. 개인정보에 관한 일반법적 성격을 가지므로 다른 법률에 특별한 규정이 있는 경우 그 법률이 우선 적용된다.
2. 해당 정보만으로 특정 개인을 알아볼 수는 없지만 다른 정보와 쉽게 결합하여 개인을 알아볼 수 있는 정보도 포함된다.
3. 금융회사-개인정보처리자, 고객-정보주체
4. 익명처리가 가능한 경우, 익명으로 처리
5. 정보주체가 동의한 경우에도 법령상 근거가 없는 경우, 주민등록번호 처리를 할 수 없다.