자격증21 [은행텔러자격증] 수신 실무(수신일반 : 예금 신규·입금·지급·해지) 1. 수신일반 01. 예금 신규·입금·지급·해지 ① 예금거래의 신규 a. 실명확인 - 계좌개설 시(신규개설) 마다 실명확인증표 원본에 의하여 실명 확인 - ARS 및 인터넷 신분증 진위확인 서비스 등을 이용하여 위·변조 여부 확인 - “불법·탈법 차명거래 금지 설명확인서” 설명 의무 및 자필확인 - 실명확인 증표사본을 예금거래 신청서와 함께 보관 - 은행의 행정정보 공유시스템에서 열람한 행정민원서류는 서류 원본에 준하여 처리 - 전산으로 거래신청서에 실명거래 확인이 되는 경우 실명확인필의 표시·날인(서명) 생략 가능 b. 수신상품 판매절차 이행 및 확인 - 상품 권유(상품설명서) → 가입(약관) → 계약 후 단계(서류교부) → 판매절차 이행 후 확인(고객의 이해·확인) c. 수신상품 판매 시 유의할 점 .. 2023. 3. 24. [은행텔러자격증] 수신 실무(수신일반 : 수신 총칙) 1. 수신일반 01. 수신 총칙 ① 통칙 a. 예금의 법적성질 : 금전(돈)소비(사용)임치계약 b. 예금의 종류 : 입·출금이 자유로운 예금, 거치식 예금(목돈), 적립식 예금 ② 예금약관 a. 예금약관 : 기본적이고 일반적인 사항, 거래내용, 거래조건 등 계약내용을 정형화·획일화하여 은행이 제정한 정형적 계약조항 b. 약관의 유형 : 기본약관, 거래유형별 약관, 예금상품별 약관, 개별약정 c. 약관의 적용순서 : 개별약정 → 예금상품별 약관 → 거래유형별 약관 → 기본약관 d. 약관의 명시 - 은행에 배치, 교부 - 고객이 요청할 시 교부, 설명의무 - 중요한 내용 설명 e. 약관의 변경 시 처리방법 : 1개월 전에 게시 - 1개월 전에 한달간 영업점과 인터넷 홈페이지에 게시 - 2개 이상의 일간신문에.. 2023. 3. 17. [은행텔러자격증] 내부통제 및 리스크 관리(금융실명제, 개인정보보호) 1. 금융실명제 01. 금융실명거래 원칙 및 방법 ① 금융실명제 a. 금융실명제의 의의 : 실지명의로 금융거래 b. 개정법 : 불법행위를 목적으로 하는 차명 금융거래 금지 ② 실명확인의 방법 a. 실명확인자 : 영업점 직원, 후선부서 직원(X) b. 실명확인증표 - 개인 : 성명, 주민번호, 사진 - 주민등록증, 운전면허증, 여권 - 법인 : 사업자등록증 - 임의단체 : 납세번호증, 고유번호증 c. 금융회사는 계좌개설 시 거래자에게 불법 차명거래가 금지된다는 사실을 문서 또는 구두로 설명 d. 계좌의 의한 거래의 경우 본인의 인감증명서와 가족관계확인서류는 발급일로부터 3개월 이내의 것 e. 실명확인 생략이 가능한 거래 - 실명이 확인된 계좌에 의한 계속거래 - 공과금 수납 - 100만원 이하의 원화송금 .. 2023. 3. 17. [은행텔러자격증] 내부통제 및 리스크 관리(불완전 판매, 구속성영업행위) 1. 불완전판매 01. 불완전판매 * 금융투자상품 : 주식, 옵션, 수익증권, 지수선물 등 ① 불완전판매의 의미 : 금융상품의 중요한 내용을 설명하고, 이해시킨 후 고객의 특성에 맞는 상품을 판매하지 못한 경우 ② 자본시장법상 불완전판매에 대한 규제 : 투자성( 금융투자상품 : 원본손실가능성 ) a. 신의성실의무 : 민법상의 대원칙으로 일반규범 b. 이해상충 관리의무 - 이해상충이 발생한 가능성 파악𐤟평가 → 투자자에게 알린 후 문제가 없는 수준으로 낮춘 후 매매 - 이해상충 발생가능성을 낮추는 것이 곤란 : 거래중지 c. 투자권유에 대한 규제 - 적합성의 원칙 : 투자자에게 적합한 투자를 권유 - 적정성의 원칙 : 일반투자자에게 투자권유X, 파생상품(위험성↑)등이 투자자에게 적정한지 추가 확인 - 설명.. 2023. 3. 17. 이전 1 2 3 4 ··· 6 다음
